Финансы - инвестирование - Платить минимально возможные налоги на пенсионные активы

Jahnis | Просмотров: 485






--- Кто гонит Беркшир Хэтэуэй'команды управления? (БРК. Б)


--- Акции Беркшир Хэтэуэй подходит для Вашего Ира и рот Ира? (БРК. Б, БРК. Один)

Когда дело доходит до пенсионного планирования, одним из ключевых факторов, что многие разработчики сосредоточиться на минимизации налогов своих клиентов каждый год. Это позволит пенсионерам сохранить больше их с трудом заработанные доллары в свои карманы и наслаждаться более высокий уровень жизни. Эффективность налога может в некоторых случаях означать разницу между наличием достаточных пенсионных накоплений и меньше.
Вот некоторые предложения, которые вы можете следовать, чтобы сохранить налог человек в страхе, когда вы подаете ваше возвращение.
Взять Дистрибутивы Сейчас
Хотя это может показаться нелогичным, принимая дистрибутивы сейчас может сделать больше смысла, чем принимать их позже, когда вы вынуждены брать принципами rmds из всех ваших традиционных МРК и квалифицированные планы. Если вы закончили свою карьеру, и сейчас они в более низкие налоговые кронштейн, затем рассмотреть возможность работы на полставки для того, чтобы генерировать достаточный доход, чтобы позволить вам внести свой вклад в рот Ира для вас и, если вы состоите в браке, ваш супруг (это может не понадобиться, если ваш супруг до сих пор работает). Заработать достаточный доход, чтобы сделать максимально допустимая вклад рот Ира каждый год, пока вы не начнете принимать ваши необходимые минимальные распределения. Это позволяет снизить объем принципами rmds, что вы должны взять и заявить в качестве дохода, и это также поможет вам построить или расширить пул безналоговых долларов.
Принимая регулярный поток налогооблагаемой дистрибутивы также поможет вам предвидеть и планировать сумму налога, которую вы обязаны. “Если у вас есть активы в трех разных бассейнах деньги – такс-фри, подлежащей уплате и Отложенные налоговые – у Вас больше контроля над ваши налоги. Инвесторы могут посмотреть на их налоговые кронштейн и распределить достаточное количество денег из каждого плана, чтобы убедиться, что они уменьшают свои налоговые кронштейн ежегодно”, - говорит Джо Андерсон, СФП®, президент, чисто финансовые консультанты, Инк. в Сан-Диего , Калифорния.
Если Вам необходимо взять большего размера единовременного изъятия из ваших сбережений, ваш рот Ира будет лучшим источником для вас, чем все остальное, потому что он не будет создавать налоговую накладную. Если вы принимаете 1000 долларов в месяц с предыдущего 401(K) план и удержанного налога, то вы, вероятно, не так много должен – если что – когда вы подаете ваше возвращение. Но если вы должны принять $25,000 вне традиционного плана или счета для того, чтобы купить новый автомобиль, то будьте готовы увидеть существенную налоговую накладную при файл.
Даже принимая деньги из налогооблагаемой счете не может быть хорошей идеей, если вам придется продать некоторые активы для того, чтобы поднять свои деньги. Это может создать налогом на прирост капитала, что вы будете иметь, чтобы сообщить как доход в том же порядке, как ваши дистрибутивы, хотя вы будете платить более низкую ставку налога на них для долгосрочных выгод. Если у вас есть в год, когда ваш доход будет аномально низким, то вы можете рассмотреть вопрос о преобразовании одного или нескольких традиционных пенсионных планов или учетных записей в рот Ира. Это может создать некоторые налогооблагаемого дохода, против которых вы можете использовать кредиты и/или удержаний, которые иначе могли бы быть потрачены. (Для больше, см. лучшие стратегии управления налогами на дистрибутивы. )
Думаю, Локально
Если вы находитесь в вышестоящий налоговый кронштейн на пенсию, то он может быть мудрым, чтобы начать инвестировать в муниципальные облигации, которые генерируют свободные от налогов проценты. Вам придется рассчитать налог-эквивалент облигации для того, чтобы определить, будет ли лучше покупать налогооблагаемой вопросов, что платить по повышенной ставке или необлагаемых предложения что заплатить меньше.
Если вы находитесь в одном из двух верхних налогообложение, вы, вероятно, будет лучше покупать Муни. Некоторые из этих облигаций федерально застрахованы, так что нет практически никакого риска дефолта. (Для больше, см. Основы муниципальных Облигаций. )
Социальное Обеспечение
Там не обязательно один лучший ответ, когда дело доходит до подачи заявки на социальное обеспечение. Ждать до предельного возраста существенно увеличит вашу пользу, но это может также увеличить ваши налоги, когда вы Добавить в ваш принципами rmds и Прочие доходы. Принимая Социальное обеспечение раннего уменьшит вашу пользу, но она также может дать вам источник дохода, который можно использовать для финансирования рот Ира, если ты к тому же еще генерировать какой-либо доход.
“В зависимости от того, какой доход вы зарабатываете или принимать от других пенсионных счетов, ставки налогов на пособия по социальному обеспечению может меняться. Те, кто имеют право на пузырь с точки зрения наличия 50% или 85% от их социальных пособий облагаются налогом нужно быть очень осторожным при приеме других источников дохода, как принципами rmds от традиционного Ира”, - говорит Марк Хебнер, основатель и президент Фонда Индекс консультанты, Инк. в городе Ирвайн, штат Калифорния. и автор “индексные фонды: 12-шаговую программу восстановления для активных инвесторов. ”
Думаю, Мягко Говоря
Если вы получаете принципами rmds и хотели бы отдать деньги на благотворительность, теперь вы можете направить до $100,000 распределений для квалифицированных благотворительные Вам даты, а также исключить их из вашего дохода. “Путем перевода РМД непосредственно к некоммерческой благотворительной организации, пенсионер может выполнить требование ИФНС взять дистрибутив, сохраняя при этом налогооблагаемый доход от их 1040 полностью”, - говорит Дэвид с. Охотник, СФП®, президент горизонты богатства Менеджмент, Инк. в Эшвилле, Н. С.
Это правило было возобновлять каждый год в последнюю минуту Конгресс. В 2015 году Конгресс, наконец, принял устойчивое правило, так что вы можете планировать заранее. Вы также не должны перечислять отчисления для того, чтобы претендовать на это исключение.
Нижняя Линия
Налоговое планирование является ключевым компонентом планирования выхода на пенсию для консультантов и их клиентов. Многие налогоплательщики были бы мудры, чтобы иметь планировщик запускать их в комплексный план для того, чтобы увидеть, как они могут минимизировать свои налоги и увеличить свои доходы после выхода на пенсию. Для получения более подробной информации по вопросам налогового и пенсионного планирования, посетите Ассоциации финансового планирования на веб-сайт или обратитесь к налоговому или финансовому консультанту.





Комментарии


Ваше имя:

Комментарий:

ответьте цифрой: дeвять + пять =



Платить минимально возможные налоги на пенсионные активы